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节前多地试点数字人民币 与支付宝、微信支付是“钱和钱包”关系

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分类：电玩专区
发布于 2021年2月05日 星期五 08:21

　　原标题：春节前多地试点再“开花”　数字人民币推进提速

　　来源：经济参考报

　　数字人民币正有序开展可控试点，今年开年以来呈现加速推进的态势。深圳“龙华数字人民币春节留深红包”活动日前启动，这是继去年10月和今年年初两次红包活动之后，深圳开展的第三次大规模数字人民币红包测试活动。此外，脱离手机的可视卡式数字人民币“硬钱包”日前也在上海首次亮相。

　　除了试点“多地开花”之外，业内人士认为，中国人民银行数字货币研究所加快了与各类机构合作，推进试点测试生态体系建设，目前多个线下和线上应用场景已经打通。接受《经济参考报》记者采访的专家表示，数字人民币有助于打破零售支付壁垒和市场分割，为数字经济发展提供通用性的基础货币。伴随着数字人民币进一步推广，更多的数字支付场景有望被开发出来。

　　“龙华数字人民币春节留深红包”活动面向深圳龙华区商事主体中购买社保的春节留深人员，共发放10万个200元红包，总计金额2000万元，活动中签人员可于2月1日9时至2月9日24时，在龙华区已完成数字人民币系统改造的3500余家指定商户无门槛消费。

　　“目前万悦城有30余家商户支持数字人民币消费，主要集中于超市和餐饮业。”万悦城相关负责人表示，在了解到此次数字人民币试点活动后，立即将该活动传达至各营业商户，统一登记有意向的商户并进行集中申请，街道办和银行方面全程跟踪指导并为商户进行免费安装，整个流程高效有序。他说，数字人民币是央行发行的数字形式的法定货币，安全可靠，加上此次活动鼓励务工人员留深过年，在给消费者带来新型支付体验的同时，也能增加商场客流。

　　陈女士2月2日晚在深圳龙华大润发超市买了不少年货，用的就是数字人民币红包。“用起来很方便，安全系数高，我会继续使用的，期待能全面推广普及。”她说。

　　据记者了解，为了支持商户受理数字人民币，需要对商户POS机进行升级，整个升级过程简单、便捷，远程操作便可完成。中国农业银行(3.190,0.04, 1.27%)深圳市分行龙华支行副行长张华表示，商户提出申请、开立钱包后，无需硬件改造，直接升级POS机软件即可支持数字人民币受理。

　　目前，数字人民币先行在深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试。截至2月4日，数字人民币已经在深圳、苏州两地共开展了4次大规模公测，参与试点的商户和消费者对数字人民币的接受程度普遍较高，也为未来的全面推广奠定了基础。上万家已完成数字人民币系统改造的商户，在活动结束后仍可以正常接受数字人民币付款。另外，根据官方信息，截至目前，深圳福田区级预算单位已100%开通对公数字人民币钱包，福田区公职人员100%开通个人数字人民币钱包。

　　1月5日，上海交通大学医学院附属同仁医院员工食堂首次体验了数字人民币“硬钱包”。本次试点是继深圳、苏州手机扫码、碰一碰支付后，第一次实现脱离手机的可视卡式“硬钱包”支付模式，这为运用智能终端困难的人群使用数字人民币、跨越数字鸿沟提供了更多选择。

　　业内人士指出，未来数字人民币大规模落地有赖于整个数字人民币生态的建立和完善。中国银行(3.220, 0.04, 1.26%)研究院研究员李梦宇表示，数字人民币的推广需要过程，使用场景也需要培育，数字人民币的价值显现需要建立在广泛推行的基础上，这将是数字人民币推进面临的挑战之一。

　　加快与各类机构合作、推进试点测试生态体系建设已经成为当下数字人民币推进过程中的重点工作。公开信息显示，中国人民银行数字货币研究所已与京东数科、滴滴出行、国网雄安金融科技集团以及拉卡拉(27.430,-0.67, -2.38%)、银联商务等多家机构达成战略合作。在此前的苏州红包试点中，首次引入了电商线上消费场景，京东商城支持消费者在购买自营品类时使用数字人民币支付。目前，在数字人民币APP“推送子钱包”内，美团骑车、滴滴出行、京东APP等均可见。

　　“过去一段时间，我们作为技术与场景支持方参与了数字人民币生态建设。”欢太数科CEO徐立夫表示，欢太数科协助数字人民币生态建设，包括但不限于双离线支付技术、芯片级存储技术等。他表示，春节期间，欢太数科将把服务拓展至深圳更多市区，支持更多OPPO线下商户场景。此外，欢太数科近期与OPPO合作完成了线上场景技术测试，未来将推进数字人民币在OPPO生态的线上场景试点。

　　万向区块链首席经济学家邹传伟表示，数字人民币是我国法定货币的数字形态。数字人民币的法偿特征，有助于打破零售支付壁垒和市场分割，避免市场扭曲，保护金融消费者权益，为数字经济发展提供通用性的基础货币。

　　中国银行研究院研究员李梦宇认为，对消费者而言，未来数字人民币的大规模落地将在支付方面发挥重要作用。展望未来，消费者支付途径将进一步丰富，高速公路ETC、加油站、水电煤账单、礼包卡、退休金账户、政府各类补贴等均可直接绑定数字人民币账户，提高支付效率。

 

　　金融行业资深分析师王蓬博表示，数字人民币的推广将进一步提升支付行业数字化程度，更多的数字支付场景有望被开发出来。作为金融基础设施，数字人民币与支付宝和微信支付等第三方支付方式是“钱”和“钱包”的关系，它不会颠覆现有支付体系，而是做大数字支付的盘子，并维护金融体系的稳定性。

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央行加码流动性投放呵护节前资金面

　　9月21日，中国人民银行发布公开市场业务交易公告显示，当日以固定利率、数量招标方式开展了1650亿元7天期逆回购操作，全额满足了一级交易商需求，操作利率维持1.4%不变。鉴于当日没有逆回购到期，故中国人民银行公开市场实现净投放1650亿元。

　　自9月16日以来，中国人民银行明显加大了7天期逆回购操作的投放力度。9月16日至18日及20日的7天期逆回购操作规模分别为1100亿元、1620亿元、4633亿元、320亿元。在此期间，7天期逆回购累计到期规模为70亿元。因此，9月16日至9月21日，7天期逆回购累计净投放9253亿元。而在9月1日至9月15日，中国人民银行累计开展135亿元7天期逆回购，对冲到期的7600亿元后实现净回笼7465亿元。

　　值得一提的是，中国人民银行还在9月18日开展了1000亿元14天期逆回购。近年来，中国人民银行通常在“十一”假期和春节长假前启动14天期逆回购操作，以提前为机构提供跨节资金，保持流动性充裕。不过，相较于前两年“十一”假期前开展14天期逆回购操作的时间，今年更早一些。

　　东方金诚首席宏观分析师王青在接受《证券日报》记者采访时表示，受税期走款、政府债券发行等多重因素影响，在9月18日之前DR001(银行间市场存款类机构隔夜质押回购利率)就已升至政策利率上方。其中，9月17日加权利率更是达到1.4728%，为年内最高。中国人民银行通过较早启动14天期逆回购，并显著加大7天期逆回购操作量，能够有效平滑资金面波动，有助于稳定市场预期。9月18日之后，DR001转入下行过程。其中，9月20日加权利率已降至政策利率下方，这也是后续两个交易日未连续开展14天期逆回购、同时下调7天期逆回购操作量的主要原因。以上操作表明，着眼于推动货币政策框架向价格型转型，当前中国人民银行正在综合运用各类政策工具，增强短端利率调控的精准性和有效性。

　　从后续公开市场资金到期情况来看，Wind数据显示，9月22日至9月28日有9323亿元7天期逆回购到期，9月22日有1800亿元国库现金定存到期，9月28日还将有6000亿元MLF(中期借贷便利)到期。从其他资金面扰动因素来看，王青表示，9月是财政支出大月，月底前较大规模的财政支出会对市场流动性带来一定支撑。不过，接下来政府债券发行量会有显著上升，加上9月8000亿元新型政策性金融工具较快投放，有可能带动当月配套贷款高增，这些都可能形成一定的资金面收紧效应。

　　天风证券(3.720, 0.03, 0.81%)(维权)固定收益首席分析师谭逸鸣认为，14天期逆回购上周已开启投放;在资金偏紧格局之下，7天期逆回购投放也较为积极;隔夜逆回购有望在季末再度开展操作，平抑资金波动。不过，需要关注9月MLF续做情况。

　　从近几个月MLF的操作情况来看，8月中国人民银行开展了5000亿元MLF，对冲到期的6000亿元MLF后实现净回笼1000亿元，这是中国人民银行自5月以来首次缩量续做MLF。

 

　　王青表示，综合考虑当前资金面变化趋势和宏观政策取向，特别是9月两个期限品种的买断式逆回购均为等量续做，为配合政府债券发行，9月MLF恢复净投放的可能性较大。此外，为稳定“十一”假期前后资金面，9月末中国人民银行有望再度开展隔夜逆回购操作，而且操作有可能跨月。