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中国银行业和保险业总资产稳健增长 上半年商业银行净利1.3万亿增2.6%

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分类：国内新闻
发布于 2023年8月21日 星期一 08:41

　　长江商报消息 ●长江商报记者 徐靓丽

　　二季度银行业保险业总资产稳健增长。

　　国家金融监督管理总局18日发布2023年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况，到2023年二季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额406.2万亿元，同比增长10.4%;保险公司总资产29.2万亿元，较年初增加2.05万亿元，较年初增长7.6%。其中，上半年，商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%。

　　金融服务持续加强

　　根据国家金融监督管理总局发布的二季度银行业、保险业主要监管数据显示，今年上半年我国银行业保险业呈现出总资产稳健增长;金融服务持续加强;商业银行信贷资产质量基本稳定;商业银行利润增速下行，风险抵补能力整体充足;商业银行流动性水平保持稳健等特点。

　　从我国银行业、保险业总资产的情况来看，2023年二季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额406.2万亿元，同比增长10.4%。其中，大型商业银行本外币资产总额171.5万亿元，同比增长13.3%，占比42.2%;股份制商业银行本外币资产总额69.6万亿元，同比增长7%，占比17.1%。2023年二季度末，保险公司总资产29.2万亿元，较年初增加2.05万亿元，较年初增长7.6%。其中，产险公司总资产2.9万亿元，较年初增长7.8%。人身险公司总资产25万亿元，较年初增长7.1%。再保险公司总资产7409亿元，较年初增长10.3%。保险资产管理公司总资产1072亿元，较年初增长3.5%。

　　同时，我国银行业、保险业金融服务持续增强。2023年二季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额67.1万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额27.4万亿元，同比增长25.7%。保障性安居工程贷款余额6.5万亿元。2023年上半年，保险公司原保险保费收入3.2万亿元，同比增长12.5%。提供风险保障金额6930万亿元。赔款与给付支出9151亿元，同比增长17.8%。新增保单件数337亿件，同比增长39.4%。

　　二季度商业银行实现净利5850亿

　　国家金融监督管理总局发布的数据显示，2023年上半年，商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%，增速较2022年同期下降4.5个百分点。(其中，一季度商业银行累计实现净利润6679亿元，同比增长1.3%;二季度商业银行实现净利润5850亿元，同比增长4.06%。)平均资本利润率为9.67%，较上季末下降0.66个百分点。平均资产利润率为0.75%，较上季末下降0.06个百分点。2023年二季度末，商业银行贷款损失准备余额为6.6万亿元，较上季末增加1989亿元;拨备覆盖率为206.13%，较上季末上升0.9个百分点;贷款拨备率为3.35%，较上季末上升0.03个百分点。2023年二季度末，商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为14.66%，较上季末下降0.2个百分点。一级资本充足率为11.78%，较上季末下降0.21个百分点。核心一级资本充足率为10.28%，较上季末下降0.22个百分点。

　　对市场较为关注的净息差问题，商业银行主要监管指标情况表显示，二季度净息差为1.74%，与一季度持平，不过大型银行、股份行净息差仍在下行。对此，人民银行在二季度货币政策执行报告专栏《合理看待我国商业银行利润水平》中表示，商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平，这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。

 

　　从信贷质量上看，2023年二季度末，商业银行不良贷款余额3.2万亿元，较上季末增加831亿元;商业银行不良贷款率1.62%，较上季末基本持平。2023年二季度末，商业银行正常贷款余额193.8万亿元，其中正常类贷款余额189.5万亿元，关注类贷款余额4.2万亿元。商业银行流动性覆盖率为150.86%，较上季末上升1.4个百分点;流动性比例为64.37%，较上季末上升1.4个百分点;人民币超额备付金率1.78%，较上季末下降0.17个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为77.69%，较上季末上升0.12个百分点。

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央行加码流动性投放呵护节前资金面

　　9月21日，中国人民银行发布公开市场业务交易公告显示，当日以固定利率、数量招标方式开展了1650亿元7天期逆回购操作，全额满足了一级交易商需求，操作利率维持1.4%不变。鉴于当日没有逆回购到期，故中国人民银行公开市场实现净投放1650亿元。

　　自9月16日以来，中国人民银行明显加大了7天期逆回购操作的投放力度。9月16日至18日及20日的7天期逆回购操作规模分别为1100亿元、1620亿元、4633亿元、320亿元。在此期间，7天期逆回购累计到期规模为70亿元。因此，9月16日至9月21日，7天期逆回购累计净投放9253亿元。而在9月1日至9月15日，中国人民银行累计开展135亿元7天期逆回购，对冲到期的7600亿元后实现净回笼7465亿元。

　　值得一提的是，中国人民银行还在9月18日开展了1000亿元14天期逆回购。近年来，中国人民银行通常在“十一”假期和春节长假前启动14天期逆回购操作，以提前为机构提供跨节资金，保持流动性充裕。不过，相较于前两年“十一”假期前开展14天期逆回购操作的时间，今年更早一些。

　　东方金诚首席宏观分析师王青在接受《证券日报》记者采访时表示，受税期走款、政府债券发行等多重因素影响，在9月18日之前DR001(银行间市场存款类机构隔夜质押回购利率)就已升至政策利率上方。其中，9月17日加权利率更是达到1.4728%，为年内最高。中国人民银行通过较早启动14天期逆回购，并显著加大7天期逆回购操作量，能够有效平滑资金面波动，有助于稳定市场预期。9月18日之后，DR001转入下行过程。其中，9月20日加权利率已降至政策利率下方，这也是后续两个交易日未连续开展14天期逆回购、同时下调7天期逆回购操作量的主要原因。以上操作表明，着眼于推动货币政策框架向价格型转型，当前中国人民银行正在综合运用各类政策工具，增强短端利率调控的精准性和有效性。

　　从后续公开市场资金到期情况来看，Wind数据显示，9月22日至9月28日有9323亿元7天期逆回购到期，9月22日有1800亿元国库现金定存到期，9月28日还将有6000亿元MLF(中期借贷便利)到期。从其他资金面扰动因素来看，王青表示，9月是财政支出大月，月底前较大规模的财政支出会对市场流动性带来一定支撑。不过，接下来政府债券发行量会有显著上升，加上9月8000亿元新型政策性金融工具较快投放，有可能带动当月配套贷款高增，这些都可能形成一定的资金面收紧效应。

　　天风证券(3.720, 0.03, 0.81%)(维权)固定收益首席分析师谭逸鸣认为，14天期逆回购上周已开启投放;在资金偏紧格局之下，7天期逆回购投放也较为积极;隔夜逆回购有望在季末再度开展操作，平抑资金波动。不过，需要关注9月MLF续做情况。

　　从近几个月MLF的操作情况来看，8月中国人民银行开展了5000亿元MLF，对冲到期的6000亿元MLF后实现净回笼1000亿元，这是中国人民银行自5月以来首次缩量续做MLF。

 

　　王青表示，综合考虑当前资金面变化趋势和宏观政策取向，特别是9月两个期限品种的买断式逆回购均为等量续做，为配合政府债券发行，9月MLF恢复净投放的可能性较大。此外，为稳定“十一”假期前后资金面，9月末中国人民银行有望再度开展隔夜逆回购操作，而且操作有可能跨月。