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支付宝微信覆盖高频支付 银行二维码收款混战"变频"

  北京商报讯(记者 孟凡霞 吴限)随着扫码支付逐渐成为大中城市线下小额、高频市场支付的主要方式,商业银行也在争相抢食这块蛋糕。然而在支付宝、微信支付已覆盖大部分高频支付场景的情况下,也有银行选择暂停相关业务。北京商报记者获悉,哈尔滨银行(港股06138)原有的惠财通收款码于8月9日暂停交易。

  根据哈尔滨银行日前发布的公告,该行已与专业收单机构合作提供全新二维码收款服务,原有惠财通收款码于8月9日暂停交易,届时将无法使用该收款码进行收款交易。哈尔滨银行同时提醒客户,请根据自身需要,联系该行当地分支机构进行二维码更换工作。

  资料显示,“惠财通”产品是哈尔滨银行为中小微个体工商户打造的“二维码收银台”,特点为费率低、交易快,可实时对账。北京商报记者进一步调查发现,哈尔滨银行的“惠财通”产品软件由深圳市威富通科技(港股00465)有限公司为该行定制。在深圳市威富通科技有限公司官网上,也对惠财通产品进行了展示。

  据哈尔滨银行客服人员介绍,惠财通收单业务是哈尔滨银行委托第三方支付服务商代收商户的交易款项,由该行将上述交易款项清分至商户绑定的借记卡业务。此次暂停交易是对惠财通收款码进行全新升级,“目前只有提示客户更换码牌工作,对于合作机构是否更换、后续开展情况没有更详细的信息”。不过,哈尔滨银行另一支行工作人员指出,“整个惠财通业务都交给银联商务了,商户若想办理该业务,可先在该支行开户,然后通过我们联系银联商务,再对接开通该业务”。

  关于惠财通升级缘由、下一步发展计划等问题,北京商报记者多次联系哈尔滨银行进行采访,但截至发稿未收到回复。

  在分析人士看来,银行暂停收款码交易或萌生退意都是正常现象。麻袋研究院高级研究员苏筱芮指出,银行开展收款码也需投入研发、管理、人力等资源,当银行该项业务的回报不及预期,或者后续占用资源过多、性价比不高时,银行将会有所取舍。

  不过,与哈尔滨银行形成反差的是,越来越多的银行正在卖力推广全能二维码,即支持微信、支付宝、银联云闪付、信用卡等多种主流支付方式为一体的收款码,不仅免除手续费,还通过定期派发红包等优惠活动来吸引商户。

  北京商报记者注意到,不少城商行、农商行甚至农信社、村镇银行等也在抢食扫码支付这块大蛋糕。例如,中原银行(港股01216)的聚合商户收款码、姜堰农商行“收银宝”等。

  而国有大行、股份制银行已于早期上线自己的二维码支付产品,如工行“工银e支付”、中行“来聚财”、兴业银行(18.030, -0.06, -0.33%)的“钱e付”支付产品等。

  为何众多银行热衷布局二维码收款业务?在苏宁金融研究院高级研究员黄大智看来,商业银行发力扫码支付,一方面是为了和第三方支付竞争中小商户和个人消费者,另一方面也是银行业务转型的本身需求。“第三方支付机构在线下小额、高频扫码支付业务领域已经形成先发优势,尤其在众多个人消费者和中小商户方面已经形成了使用习惯,而这种商户资源恰恰是以往银行所忽略的资源。在和第三方支付机构竞争以及业务转型需求驱动之下,商业银行纷纷发力二维码收款业务。”

 

  对于银行如何通过二维码“突围”移动支付市场,苏筱芮指出,需要明确扫码支付在整个集团中的战略发展地位。如果投入产出比不高,建议勿盲目跟风,可以选择不做扫码支付或与专业外包机构合作;而如果决定自己投入,需要思考自身产品的核心竞争力,如何提升用户体验,如何做到与集团内其他业务协调发展。

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凡事尽力而为,结果顺其自然

  今天是春节最后一天假期,对于很多年轻人来说,心情可能是复杂的。

  想放假休息吃喝玩乐,但是呆在家里难免被家长说一些自己不喜欢的话题,比如催婚或者事业进展等问题。

  每年的春节也是相亲旺季,平时天南地北的年轻人都回到老家,十里八乡的就有了撮合见面的机会,可能七大姑八大姨早早就计划好了安排谁谁谁了解一下。

  年轻人不愿意结婚生小孩,很多人觉得是经济问题导致的,其实不是,是社会观念的原因,这股观念起源于城市,现在风靡全国。

  房贷压力和养育小孩的压力,这只是表象,以前男女到了适婚年龄,就会很自然的经过媒妁之言组建家庭,生三五个孩子是常规现象,生八个十个也不算什么。

  那个年代温饱都是问题,但是丝毫不影响人口增长,为了让人们少生,计划生育都出来了,而且非常严格,公职人员如果超生了,会被处分,普通人家超生了,那就是罚款。

  一直到2016年,才允许生二胎,到2021年,才彻底取消超生罚款,你看才过去几年。

  数据的变化更直观,10年前,每年新生儿都有1600万左右,而去年新生儿数量跌破800万,是真的腰斩,而且可能还会持续下跌。

  十年前,你不要我生,我偏要生,罚款都要生,五年前可以生了,但是我不怎么想生了,到今天,你鼓励我生,我偏不生,生一个补贴一万,给我钱也不生。

  你看这个观念转变有多快,几年时间就大部分年轻人统一认同了这个观念,很大一个原因是信息太发达了,而社会又出现了巨大的割裂。

  改革开放后,社会财富和资源逐渐开始集中,经过几十年的演变,分化越来越严重,有成就的一代普遍看不起自己的后代,年轻人自己也越来越难以在社会找到自己的价值。

  极端一点比如曹德旺,他那几个儿子看到他就跟老鼠看到猫一样,还有大量企业主,一边望子成龙望女成凤,一边看着子女各种不满,觉得哪都比不上自己当年,这个我见过太多了。

  至于普通人家,以前觉得读书是出人头地最好的出路,但是后来发现遍地都是大学生,毕业之后同样很难找到自己满意的工作。

  所以年轻人迷茫了,我能做什么?我的未来在哪里?

  有一部分人不愿意面对现实,选择考公务员或者考研,就算考不上,也要多考两年,至少能晚一点进入社会。

  还有一部分人在社会流浪,不知道明天何去何从,没有明确的目标和执行路径,频繁换工作甚至换城市,当然还有一部分干脆就不工作,直接啃老了。

  这是现在很多年轻人的现状,有人说一代不如一代,其实这是不对的,这一代年轻人不是比不上前人,而是他们面临的竞争更激烈。

  改革开放的时候遍地商机,无数人下海经商,所以催生了下海潮,而且大部分确实发家致富了,那个时候拼的是胆量。

  这是新中国第一波商业浪潮,第二波是大众创新万众创业,主要是八零后和九零后这代人,他们抓住GDP高速增长的尾巴,也抓住了互联网这波机会。

  我还记得当年的盛况,我那个时候在上海,只要愿意,每天都有参加不完的路演,无数创业者怀揣梦想,带着他们的Demo或PPT希望找到投资

  成功的也非常多,但那个时候失败率就已经很高了,创业公司生存概率不足5%。

  那个时候觉得95%以上的淘汰率很残酷,放在今天看来,好像也还好,现在创业门槛已经非常高,甚至很难找到一个自己认为很有想象空间的事情,因为好像每个事情都人满为患。

  而且越到后面这个现象会越突出,因为人工智能时代又要来了,本来就僧多粥少,人工智能一定会取代大量岗位。

  这次回老家过年,我就发现无人快递车都已经跑在乡下的路上了,虽说我早就知道这个事,但亲眼所见,还是有点唏嘘。

  如果未来不需要那么多人送快递了,不需要那么多人送外卖了,不需要那么多人开出租车了,你们知道这会减少多少工作岗位吗?

  实现这一点很难吗?要说人形机器人走进千家万花还为时尚早,但是现在L3已经放开了,距离L4真的很远吗?

  我就不制造焦虑说其他行业了,新技术催生的新岗位是有限的,和淘汰的传统岗位相比,一定是不成正比的,否则新技术也就没价值。

  你看粥越来越少,僧减少也就是必然的了,这是不愿意结婚生子的最底层原因,也符合物竞天择适者生存的规律。

  在这种现状的催化下,年轻人逐渐回归到自己身上,去年不是很流行一个词叫“爱你,老己”吗,爱自己成为了年轻人的价值观。

  既然主要是爱自己,当然没空去爱别人,对于年轻人来说,老婆孩子都是别人,我自己都顾不上,哪能顾得上别人,这是和传统观念最大的区别。

  这是客观存在的因素,不是年轻人的问题,但是有一个风气我觉得不是很妥,以前努力干活叫劳动光荣,现在努力干活叫“牛马”。

  认为自己是牛马这个事情,我是经常批评的,这是主观上的自暴自弃,现在的竞争程度确实比以前要大很多,但并不是完全没机会。

  即便是此时此刻,只要是一个正常人,愿意选择一个事情,扎下去做十年,我并不觉得十年后就会没成果,极大概率是会有很大收获的。

  当然前提是要真努力,不是完成任务,或者三天打鱼两天晒网。

  而且我始终觉得不以成败论英雄,也就是不管结果怎么样,你得从思想和行动上都尽全力去做。

  很多人之所以迷茫或者痛苦,根源是着重点弄反了,太注重结果,过程反倒或多或少的注水,如果没有获得及时回馈,就会忽视过程,甚至动摇初心,大概率就会自我怀疑,最后中途放弃。

  这一点年轻人比上一代要差一些,上一代韧性要更强一些,可能因为吃苦更多一些,因为他们毕竟经历了物资短缺的时代。

  当然年轻人也有优秀的,比如昨晚赵心童和希金斯的决赛,赵心童夺冠后采访的时候说,他热爱台球,享受比赛。

  我相信他说的是真话,因为他有这样的心态,所以才拿到这么好的成果。

  现在的年轻人创新能力更强一些,思维更跳跃富有个性,但是也比较极端,要么干脆躺下,要么生活快节奏,感情快节奏,工作快节奏,什么都想快速拿到结果,投资也想短时间高收益。

  你看,从这个角度来说,成功的赛道并不拥挤,因为走的人少。

  条条大路通罗马,既然客观上其他赛道很拥挤,那就换一条不拥挤的嘛。

  任何事情,你把时间拉长去看,真的会不一样,你们都是经历了股市或长或短时间的,你们自己去回顾股市的表现,不就是涨多了就跌,跌多了就涨,没别的了。

  实际上如果真有10年的心态,结果一定用不了那么久,很多事情两三年就会有比较好的收获,就算是股市,也就几年轮回一次。

  凡事尽力而为,结果顺其自然,你会过得很幸福。

 

  我对优秀公司的看法和平时的交易操作计划,放在专栏里面,公司的估值请参考下面这个《A+H股核心资产研究汇总》表。