存10万元现金需说明资金来源？多家银行回应
- 详细资料
- 分类：国内新闻
- 发布于 2024年1月10日 星期三 02:43
江西一女子在某社交平台上发文称，10万现金在家里放了半个多月了，今日有空去银行办个定期，反正也不急着用。结果当她从袋子里拿出这一摞现金之后，银行工作人员忽然问她，要存多少钱？这钱是从哪里来的？
“我当时愣了一下，心想你管我钱哪里来的，直接按我说的办理了不就完了吗？搞的这钱是我偷来抢来的一样。 但我顿时整理了情绪，问工作人员，你问这个干嘛？之前存现金也没有工作人员问过啊”
工作人员回应称，这是银行的规定，每个存钱的客户只要超过10000现金的就要问清楚钱的来源。对此，女子回复称，这什么规定，我们老百姓存个钱还要追究来源问题，这个好像是自己的隐私吧？
此事引发网友热议，不少网友表示这是正常的流程，保护资金安全，员工也是按流程办事。
也有网友质疑说，现在去银行办理业务感觉跟犯人进监狱一样，事无巨细，一一审问。
多家银行回应
存款10万以上就需要说明资金来源吗？
针对该问题，部分银行称，若存10万元现金，直接到银行办理存款业务即可，无需说明现金来源。
1月8日，海报新闻记者针对相关情况，咨询了位于北京的招商银行、中国农业银行、中国工商银行等多家银行支行。
其中，招商银行工作人员告诉记者，若存10万元及以上现金，直接到银行柜台办理存款业务即可；若存20万元以上现金，则会询问现金来源，但暂时无需提供相关证明。
中国工商银行工作人员称，目前在该银行北京地区存10万元及以上现金，暂时没有询问现金来源、出具相关证明等要求。“没有任何要求，带身份证、银行卡和钱来就行。”“没有（规定）一个具体金额，只是简单了解一下。”
针对存现金是否需要询问资金来源或提供其他相关证明等问题，中国农业银行工作人员告诉记者，“不用出具什么证明，能说清楚（现金来源）就行，有些人可能说不清楚，根本不知道这钱怎么来的，这种我们就会再详细去问。”
据央视网报道，北京中银律师事务所高级合伙人刘晓宇律师表示，在2022年2月以后，已暂缓施行“客户存款金额达到一定额度，就要提供资金来源等信息”的规定。目前，客户的风险等级是衡量银行柜员是否需要了解客户信息的标准，风险等级越高，银行需要向客户了解的信息就越多，反之则需要了解的信息可能越少。
记者：关于“客户存款金额达到一定额度，需要提供资金来源等信息”的规定，是否有法律依据？
刘晓宇：询问客户这些资金信息，最主要的目的是对客户的身份进行识别，进行客户的尽职调查，并按照风险等级采取相应的反洗钱措施，这样有助于提高反洗钱的效率，满足反洗钱的需要，维护金融安全。
对于银行柜员可以核实客户的信息范围，可以溯源至2022年1月份央行、银保监会和证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。该《办法》原定于2022年3月1日实施，其中第十条有明确规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
但在2022年2月21号时，央行、银保监会和证监会再次发布公告，称因技术原因暂缓实施该《办法》，相关业务按原规定办理。
原规定是指2007年出台的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，这其中并没有对此类客户资金来源及用途的规定。
记者：目前，银行柜员对于客户个人信息的核实标准是什么？
刘晓宇：目前，我们遵循原规定的内容。原规定要求核实自然人客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地、工作单位、地址、联系方法、身份证件或者是身份证明文件等。对于法人或者其他组织、个体工商户也是作简单要求，比如名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记号码、营业执照等。
此外，它还有一个规定，对于高风险客户或者高风险账户的持有人，金融机构应当了解资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，以加强对金融交易活动的监测分析。
记者：银行调查资金来源应以金额为衡量标准吗？
刘晓宇：其实总的来说，不能笼统地说客户的存款金额越大，就应该了解更多信息，只能说原则上大概率是这样。对于了解客户的信息范围，这个标准其实取决于客户的风险等级，风险等级越高，银行需要向客户了解的信息就越多，反之则需要了解的信息可能越少。
所以一般来说，金融机构是按照客户本身的特点、账户属性，同时考虑地域、业务、行业等划分相应的风险等级，并且在这个基础上进行适时调整。
如果是高风险的客户，银行柜员进行相关讯息的询问，完全符合目前的监管要求。
但在一般情况下，如果银行内部没有掌握确切的客户风险等级，无权询问客户的相关信息。如果询问，确实违反目前的监管准则。