银行理财产品惹的“祸”？
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- 发布于 2014年11月03日 星期一 14:36
经济全球化时代，做生意只盯着自己的小地盘是不够的，需要放目光投向全国甚至全世界，掌握下一波的资金流向。只有眼光锐利、把握先机才容易成功。那么，下阶段投资贸易风向在何方?
今时今日，投资理财只盯着自己的小地盘是不够的，需要放眼全国甚至全世界各地。只有眼光锐利、能把握住“钱流”的人才容易成功。那么，下阶段投资贸易风向在哪里?
据报道，世界银行10月29日公布了2015年度《全球营商环境报告》，度量189个国家和区域内所选城市的营商法规和执行情况。
该报告覆盖了11个方面的监管法规，其中10个也在今年的营商便利度排名中：开办企业、获得信贷、纳税、跨境贸易、执行合同和解决破产等。
下面一起看看到底全球哪9个国家或地区最适合做生意吧。
近日来，国寿、平安、太保、新华四大上市险企披露的今年三季报显示，前三季度退保金额分别为826.45亿元、75.46亿元、234亿元、279.6亿元，均较去年有所上升。中国人寿在季报中表示，“主要是受各类银行理财产品冲击，导致部分产品退保增加”。由此可见保险在银行渠道要抢得一席之地的艰难处境。
退保增加，保险公司憋屈
据统计，四大上市险企前三季度退保金达1415.5亿元，约是其净利总和的两倍。
其中，中国人寿退保金额达826.45亿元，同比增长64.6%;中国平安退保达75.46亿元，同比增长35%;新华保险退保同比增长32.2%，达279.6亿元;中国太保也面临较大压力，退保达234亿元，同比增长57.1%。
退保是个老问题，各家公司解释不大相同，譬如平安的解释是“部分分红险退保增加”，新华的解释是“寿险市场环境的影响”，中国人寿则直言是受各类银行理财产品冲击所致。
“前两天，一家保险公司的人还过来策，说我们这个网点去年卖了很多保险趸交型产品，怎么今年卖不动了。”星城一股份制银行理财师表示，买保险本来应该买保障，但很多人来银行是想理财，因此会不自觉地比较收益。“比较了一圈后，还能坚持买保险的也就不多了。”
保险产品与银行理财产品面向的投资人群均是稳健型投资者。保险公司说退保是因银行理财的冲击似乎并不为过。银率网数据显示，今年银行理财产品发行数量继续保持上升态势，单月发行量均高于去年同期，前9个月的月均发行量超过4600款，去年同期仅为3800款。
多面夹击，保险产品难卖
其实，导致退保的原因不仅是银行理财产品的冲击，即便在同一银行网点，保险产品遭遇的其他竞争对手也不少。
上述理财师介绍说：“除了我们自己行里推的银行理财产品，银行代销的产品一直不少，如贵金属、基金、保险、信托 、期货 、证券集合理财计划等。”
具体推荐什么样的产品，需根据投资者的风险承受能力。“一般而言，我就直接推理财产品，无需解释，客户也认同。有风险承受能力的我会推荐基金。资金多一点的我就直接推荐信托了。虽然说今年信托出过几次事情，可一直都是有惊无险。而且信托客户一般是优质客户，一些考核指标也容易达标。”
这意味着，除了银行理财产品，保险产品还要同其他产品，如基金、信托、证券集合理财、其他公司的保险产品从银行渠道中“抢食”。
专家提醒，退保损失不小
由于保险产品或多或少具备一些保障功能，其投资收益难以与银行理财产品等抗衡。“其实很容易理解，把钱交给保险公司，部分保费用来保障，部分则用来理财。理财的本金少，收益自然不会高。”以上述理财师所在网点一款3年期保险产品为例，彼时固定收益达到了5.45%，今年下降到5.1%，仅比年化收益5%的3年期国债略高，而一年期银行理财多数在5.5%以上，保险不受待见也就不难理解了。与此同时，保险产品在流动性方面也不敌银行理财、基金等。
不过，一位保险业内人士提醒消费者，除了部分高现金价值产品，保险产品在前两年的现金价值都较低，提前退保的损失不小。
交行信用卡重复计费导致还款逾期
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- 发布于 2014年10月29日 星期三 03:58
一张仅有5000元额度的交通银行信用卡，却产生了5800多元的账单。这让福州市民李先生很不解：“怎么会多刷出800元?”
为此，李先生联系了交行信用卡中心，对方回复称，可能是银行系统入账出错。李先生表示，入账出错后，交行却没有第一时间通知他，导致他还款逾期，交行应该给他一个正式答复，并提供解决方案。
昨日，记者就此事联系了交行信用卡中心福州分中心，相关人士表示，需要等总行的调查核实后，才能给出更详细的答复。
还款2850元被重复计算
昨日，李先生致电本报热线95060说，他有一张交通银行的信用卡，信用额度是5000元。跟往常一样，9月中旬他收到了信用卡中心的账单，但账单的金额让他十分不解。
李先生说，根据这份账单，他需要在10月份还款的金额是5804.8元，竟然超出了信用额度800多元。李先生认为，应该是银行方面出了问题，否则不会发生超过信用额度消费的情况。
李先生说，他随后联系了交行信用卡中心。工作人员告诉李先生，他在9月份有过一笔2850元的还款，可能是银行系统发生重复入账，计算成了两笔还款，信用卡的5000元额度被计算成了7850元，造成李先生账单金额超过信用额度。
如何解决需等总行答复
昨日下午，记者与李先生通过网上银行，查询了信用卡消费记录以及信用额度。
从李先生9月16日的账单上，记者看到，信用额度为人民币5000元，但是账单的金额却有5804.8元。记者对照账单明细计算，这笔账单共记录了李先生13笔的支出，总共的金额确实是5804.8元。
李先生说，这么大的银行出现入账重复的情况，让他难以理解。随后，李先生又与信用卡中心沟通，希望得到解决。在沟通过程中，李先生逾期还款了，但他认为，出现逾期还款是因为没有得到银行正面答复，银行也要承担责任。
昨日，记者就此事联系了交行太平洋信用卡中心福州分中心相关人士熊先生，熊先生告诉记者，目前，他们能查到的信息，仅仅是李先生信用卡的原始信用额度，确实是5000元，但是其他的信息，他们无法查到。
熊先生说，福州分中心已经将相关材料和问题发送给总行，需要等到总行调查、核实后，才能给记者更详细的答复。
钱升钱：拥有互联网基因的P2B金融理财平台
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- 发布于 2014年10月24日 星期五 10:44
作为一家初创的互联网P2B金融理财平台，钱升钱近来吸引了业界与投资者众多的目光，一来是因为平台在还未上线之时，就已获得知名风投的千万美元融资;再就是钱升钱上线后所推出的多款票据理财产品，多次出现被投资者们“秒杀”的火爆状况，在原本就已十分拥挤的互联网理财圈脱颖而出，成为投资者们津津乐道的理财话题。
据了解，钱升钱的核心成员来自于百度、腾讯、阿里巴巴、点评网及权威金融机构，在各自领域有着十几年的专业经验，包括过亿用户级别的系统研发、百亿级别的O2O项目开拓管理、上百城市的扩张运营经验等，金融团队更是拥有15年以上的金融行业资深背景。
业内人士表示，互联网金融与传统金融有着较大的区别，并非搭建一个网站就能称之为互联网金融，它涉及对用户需求的理解，包括专业的运营和推广、数据挖掘与分析等工作。“这需要对两个行业的深刻理解：互联网相关行业和金融行业。不论是对金融交易的深入掌控，还有对风险控制的把握，又或是对相关法律法规的洞悉，都是很考验互联网金融团队实力的关键点。”
钱升钱无疑很好地诠释了互联网基因之下，P2B金融理财该如何运营的问题，将互联网的开放与创新，与金融的冷静、精细完美融合，成就了如今的钱升钱。在互联网基因的驱动下，钱升钱在行业内首创票据理财“提前付息”模式，一举打开了市场。钱升钱CEO倪抒音认为，做好互联网金融，既需要互联网基因之下的专业运营、推广、数据分析和对用户需求的理解，更要有对金融交易的深入了解、对风控的把握和对政策的理解。
在传统金融行业已发展得十分的成熟的前提下，互联网金融无疑将会是传统金融形式的有益补充，它将会像淘宝、京东一样，成为人们日常生活的重要组成部分。“通过互联网平台去媒介化，让用户收益最大化，给每一位用户VVIP级别的投资体验，便捷、安全、快捷，这是互联网金融的最大优势。”
手机支付宝充值拥挤：充200元次日充上100元
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- 发布于 2014年10月29日 星期三 03:52
市民苏女士使用手机支付宝[为联通手机充值了200元话费，却在第二天查询时发现只充上了100元，遇到相似问题的顾客纷纷向商家反映问题。昨天，商家称可能是充值面值较大，联通系统自动分批充值，但联通公司回应这种情况几率很小，淘宝客服认为，可能是月底充值人多，造成延迟现象。
苏女士反映称，前天晚上，她用手机支付宝充了200元话费，由于支付宝充话费有优惠，支付宝账单显示，已经支付了199.08元。但当第二天中午查询话费的时候，却发现当时只充上了100元。苏女士找到为她充值的卖家，但一直无法联系到。她发现，在“200元自动充值即时到账”商品下有不少评论，描述情景与她遭遇的一样。她对此十分担忧：“难道是支付宝连接了一家假的店铺，这每天要有多少人上当啊!”
打开苏女士提供的那家淘宝店铺，在商品下的评论中，记者发现最近两个月共有13个人反映了相同的情况，充值200元但只充值成功了100元，还有4人提供充值短信截图，证明情况属实。
随后，记者联系了该店铺。店铺工作人员承认，“这笔单确只充了100元。”店方表示，大面值充值时会存在分批到账的情况，“如果遇到联通没有这个面值的，系统会自动分批充值。”记者又联系了联通公司，客服人员称，除非淘宝卖家分几次支付200元，否则一般不会分批到账。就此事，淘宝网[微博]客服也做出了回应，称该店铺不存在信誉问题，充值未到账的原因可能是“月底充值人多，虚拟商品存在延迟。”
昨天晚上7点多，店铺通知苏女士，未充值的100元已经充上。
投资车位小心成鸡肋 别忘了计算机会成本
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- 发布于 2014年10月17日 星期五 00:13
理财师建议：
●应详细计算年收益率并对比其他投资方式 ●地段好、高端小区车位升值空间较大
●应详细计算年收益率并对比其他投资方式
●地段好、高端小区车位升值空间较大
文/记者黄江洁
一辆售价七八万元的车，却停在一个价值15万元的车位上，这是记者日前在西平某小区地下停车场看到的情景。随着东莞私家车保有量迈入“百万俱乐部”，越来越多市民看到了车位的投资潜力。记者调查发现，目前市区多数小区车位售价都在10万元以上，甚至高达20万元。
就目前东莞市场的停车费而言，若买车位出租，回本周期太长，并不划算。而投资地段好、车位稀缺的小区车位，投资回报率则比较高。理财师提醒，并非投资所有的车位都能稳赚，车位投资要考虑机会成本。投资前应仔细计算年收益率，并与其他投资方式做对比。
案例：
11万元买来车位
出租难成“鸡肋”
家住万江曲海桥附近某小区的李先生已经为车位的事情，烦恼了很久。去年底小区车位发售，李先生一次性付款买下了一个车位投资，花去了11万多元。不过，李先生并不是有车一族，而且连车都不会开。
办理好各项手续后，李先生准备出租车位。定价与小区车位月租一样350元，这其中还包括交给小区物业的每月50元的管理费。也就是说，李先生每个月可以 赚300元租金。不过，令李先生非常郁闷的是，大半年了都无人问津，卖也卖不出去。不仅一次性投入11万元，手上没了余钱，每个月还得交50元管理费。李 先生感觉已经被车位“套牢”了，车位成了“鸡肋”。
现状：车位资源稀缺性凸显
据市交警支队提供的数据显示，目前全市机动车保有量达180万辆，其中私家车140万辆。然而，很多小区由于建设早、前瞻性不足，车位早已经无法满足小区居民的停车需求，车位配比一般在1:1.5左右，甚至还有更低的。
例如，石竹新花园总户数达2680户，但车位却只有450个，相当于5.96户“共用”一个车位。一些新建的小区，也同样存在车位不足的问题。例如金地外滩8号小区，住户共977户，但车位一共才428个，车位配比仅1:0.44。
车越来越多，让车位资源也显得越来越稀缺。近年来，车位投资已成为固定资产投资的新选择。某国有银行东莞分行个贷部人士告诉记者，不少客户在购买一手楼 时都会顺便买个车位，与房子一起申请贷款，即使家里还没有买车。“有些人是为了今后买车考虑，有的则是纯粹为投资。”那么，是否所有小区的车位都一定稳 赚?
投资分析
出租：年收益率低过理财产品
据悉，目前东莞一般的小区停车位价格在12万~17万元 之间，而车位月租一般都在300~350元/月左右，一年下来就是3500~4200元，这其中还不包括业主交给管理处的车位管理费。按照一个车位15万 元、一年收租4000元计算的话，相当于年收益率仅3%，回本需要37年零6个月。
“现在银行存款年利率都能达到3%，理财产品年收益率一般在5%左右，此外还有更高收益率的理财方式。而且业主如果是贷款买车位的话，贷款利息都远远高出3%。因此，如果投资车位仅仅靠收租的话，不仅收益率太低，而且回本周期太长。”建行东莞分行理财师姚强分析指出。
“买车位，要考虑机会成本。投入10多万元买车位，这笔钱你就不能用来做其他事，比如收益率更高的投资，急用的时候也不能马上套现。”姚强分析称。
转让：二手车位潜在客户面较窄
那么，如果买车位转手是否划算?记者了解到，近年来东莞的车位价格，虽然一直在上涨，但涨幅并不算大。例如，东骏豪苑的车位2009年均价12.3万元 /个，5年过去了，均价才14.1万元。如果按照投入12.3万元，5年才净赚不到1.8万元的话，投资回报率也很低。而一些并不成熟也不算高档的小区， 车位涨幅则更低。
通过市房管局的网上登记系统记者发现，大量的车位仍未售出。对此，姚强分析指出，“一部分原因在于物业暂时还不想出售车位，另外很大一部分原因则是，很多车位卖不出去。”二手车位首先不像二手房的需求量那么大，其次其潜在的客户群，面比较窄。
“东莞不像广州那样，停车位一位难求，管理也没有那么严格。像我家在西平，很多业主都没有买车位，而是晚上停在路边，白天开走。”某大型商业银行办公室主管说，她不看好车位投资。
TIPS
地段好、高端小区
车位升值空间较大
理财师分析指出，并非所有的小区车位都一定稳赚不赔，投资不慎可能导致钱被“套牢”。投资车位，地段好、区位优势明显的小区，尤其是高档小区的车位，升值空间才比较大。此外理财师建议，最好购买有产权的车位，只有这种车位能申请银行贷款，且日后出手也方便。